ARIC™ for Application Fraud Prevention

Combata el fraude en las solicitudes de manera más eficaz y en una fase más temprana del proceso.

La analítica de detección temprana es clave para identificar el fraude en las solicitudes bancarias.

Equilibre la experiencia óptima del cliente, el uso sofisticado de datos de terceros y las estrategias dirigidas al fraude en tiempo real para detectar solicitudes fraudulentas de forma anticipada y precisa a través del uso de la Analítica Conductual Adaptativa, la poderosa invención galardonada de Featurespace.

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Detección y mitigación del fraude de última generación

Dado que los estafadores utilizan métodos cada vez más sofisticados para imitar el comportamiento genuino de los clientes y evadir los sistemas tradicionales de detección de fraude, la plataforma ARIC de Featurespace ofrece un nuevo enfoque para proteger a sus clientes.

El centro de gestión de riesgos ARIC permite construir modelos analíticos de relevancia para supervisar los datos de las solicitudes desde todos los ángulos, por lo cual los equipos de riesgos pueden analizar múltiples eventos simultáneamente, en cada paso del proceso de solicitud.

Ataque todas las tácticas utilizadas para cometer fraude en las solicitudes

Los estafadores evolucionan rápidamente sus tácticas para imitar el comportamiento genuino de los clientes y evadir la detección de fraude. La Analítica Conductual Adaptativa de Featurespace les permite a los proveedores de servicios financieros utilizar el aprendizaje automático en tiempo real para bloquear y detectar el fraude.

Esto permite distinguir entre los solicitantes genuinos y los estafadores que ejecutan ataques de fraude en primera instancia o de identidad falsa y reunir las fuentes de datos existentes en un centro de riesgo global.

Dado que la plataforma ARIC de Featurespace genera un prototipo del comportamiento del cliente en lugar de buscar malos comportamientos comprobados, es capaz de detectar y prevenir incluso nuevos tipos de ataques de fraude y brindar protección contra todas las tipologías de fraude en tarjetas, por ejemplo (a modo enunciativo:

Fraude en primera instancia
Fraude de falsa identidad
Fuga de créditos
Cuentas mulas
Conspiración interna/del personal
Fraude por suplantación de identidad

Tácticas utilizadas para cometer fraude en la originación

Fraude en primera instancia

Un ejemplo de fraude en primera instancia es cuando la persona que solicita una hipoteca engaña al prestamista de alguna manera para obtener la aprobación del crédito, por ejemplo, al indicarle un mayor monto de ingresos o fuentes de depósito.
Fraude de falsa identidad

Una «persona» con datos de identidad absolutamente falsos creada (generalmente) durante varios meses solicita un préstamo.
Suplantación de identidad o fraude de terceros

Cuando el estafador utiliza los datos de una persona real para solicitar el préstamo.
Otro tipo de fraude relacionado con personas

Cuando otra persona de la cadena de préstamos, por ejemplo, un abogado en una operación hipotecaria, roba los fondos.

Centro de gestión de riesgos ARIC™ para la prevención del fraude en solicitudes

Works without training data

Featurespace’s ARIC Risk Hub models customer behavior in real time, without the need for prior information on the customer. This allows us to detect new and unknown fraud attacks.

Prevents complex fraud attacks

ARIC can detect anomalies in customer behavior which may suggest a complex fraud attack by uncovering suspicious characteristics, even before the point of application.

Detect fraud rings with Link Analysis

With Link Analysis, ARIC’s model captures subtle differences in customer behavior which might suggest an individual account is part of a wider fraud ring, enabling it to detect links between suspicious accounts.

Review applications in context

ARIC continues to assess customer activity following the initial application - if a medium risk application is followed by higher risk transactional activity the overall riskiness of that customer is updated.

Solo los que se adaptan sobreviven

Comprende los datos conductuales de todos los canales:
Desde la forma en que un cliente completa un formulario hasta lo que se puede observar de solicitudes anteriores.
Reduce los costos de incorporación:
Identifica y bloquea las solicitudes fraudulentas y acepta las solicitudes auténticas de forma eficaz.
Detecta con precisión el fraude por suplantación de identidad:
detecta perfiles fraudulentos, incluso si un delincuente tiene en su archivo de cliente todos los datos de identidad.
Utiliza la huella digital del dispositivo para detectar solicitudes repetidas:
identifica múltiples solicitudes desde el mismo dispositivo.
Detecta solicitudes fraudulentas antes de que se produzca el fraude operacional:
para reducir el costo de la gestión de fraudes a partir de las solicitudes de productos.
Cero degradación:
Modelos contra el fraude líderes a nivel mundial con tecnología de autoaprendizaje automático.

A multi-layered control framework for Application Fraud Prevention

Puntuación holística del riesgo en toda la actividad del cliente

Genere un perfil de las actividades del cliente desde el inicio de una solicitud y obtenga una puntuación de riesgo precisa para cada persona antes de su incorporación.

La puntuación de riesgo por comportamiento a lo largo del proceso de la solicitud minimiza la fricción y mejora la seguridad.

Supervisión clara y elaboración sencilla de informes

Revise las solicitudes marcadas a través del panel de control de ARIC y ejecute investigaciones en profundidad utilizando nuestro potente paquete de gestión de incidentes.

Consulte los informes de los incidentes de fraude en las solicitudes a través de la intuitiva interfaz de usuario.

Más control

Configure reglas, modelos y umbrales de riesgo para aceptar, rechazar o revisar solicitudes en el panel de prevención del fraude en solicitudes.

ARIC White Label

¿Sabía que el centro de gestión de riesgos ARIC para el fraude en solicitudes también está disponible como un producto White Label?

Brinde a sus clientes protección contra el fraude en tiempo real a través del mejor aprendizaje automático y genere nuevas fuentes de ingreso para su negocio.

Obtener más información sobre ARIC White Label

Estudio de caso

Al ser el mayor banco exclusivamente digital de los Estados Unidos y uno de los 15 mayores bancos del país, este banco estaba abierto a nuevos tipos de fraude, como el fraude de identidad falsa en las solicitudes.

85% de mejora en la tasa de detección de fraudes en un plazo de seis meses

El desafío

El banco contaba con un conjunto de normas que examinaban las solicitudes para detectar fraude. A medida que el negocio crecía, el banco reconoció que su proceso existente estaba poniendo a prueba los recursos operativos y no era lo suficientemente flexible como para proporcionar una protección eficaz.

El principal desafío del banco era la gestión de las 87 fuentes de datos que entraban en su depósito de motor de riesgo y las diversas pantallas que los investigadores tenían que trabajar para revisar un caso.
La solución

Este banco estadounidense, que se encuentra entre los 25 mejores del país, llevó a cabo una evaluación detallada del mercado y eligió a Featurespace tras una exitosa prueba de concepto, ya que se le ofreció una solución flexible que podía implementarse rápidamente. Además, el centro de gestión de riesgos contra el fraude de ARIC ya se utiliza a nivel mundial, por lo que el banco podría beneficiarse de la experiencia de Featurespace en otros sectores.

Featurespace actualmente funciona en las 87 fuentes en todos los canales (como el teléfono, el celular, la banca online y otros canales) y los investigadores solo tienen que iniciar sesión en un único sistema.

Esto significa que no solo los análisis han generado un efecto notable en el negocio, sino que además los investigadores pueden ahorrar minutos en cada investigación.