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PaymentFraud

ARIC™ for Payment Fraud Management & Prevention

Detecte y evite actividades de pago fraudulentas con una mínima intervención manual.

En la actualidad, los clientes esperan tener una experiencia de pago fluida y sin contratiempos, independientemente del método de pago elegido.

Con el centro de gestión de riesgos ARIC™, detenga el fraude incluso antes de que se intente el pago y mantenga a sus clientes satisfechos sin interferencias innecesarias ni rechazos erróneos de transacciones.

Automated Deep Behavioral Networks es un nuevo enfoque de aprendizaje profundo lanzado recientemente por Featurespace que ofrece una detección de riesgos excepcional y una reducción de los índices de falsos positivos.

 

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Featurespace lanza Automated Deep Behavioral Networks

Más información

Cómo reforzar la optimización de la experiencia del cliente

El fraude en los pagos tiene muchas formas diferentes. Los tipos de fraude a los que puede estar expuesta una empresa dependen del modo en que se realicen o procesen sus pagos, por ejemplo, a través de Pagos Inmediatos, BACS, Zelle, ACH, SWIFT, RTP, P2P, Wire, etc.

El centro de gestión de riesgos ARIC combina datos de diferentes fuentes, como la identificación del dispositivo, el comportamiento del cliente y las transacciones entre canales en una única solución.

El centro de gestión de riesgos ARIC™ evita el fraude y los delitos financieros con un nivel de precisión inigualable potenciado por nuestro galardonado invento patentado, la tecnología de Analítica Conductual Adaptativa, y el exclusivo Lenguaje de Definición de Modelos ARIC (AMDL, por sus siglas en inglés) que actúa como eje.

Además, el reciente lanzamiento de Featurespace, Automated Deep Behavioral Networks, ofrece una puntuación estable y en tiempo real, con un alto rendimiento y tiempos de respuesta de baja latencia para las empresas con actividades esenciales, incluso en condiciones de sobrecarga.

Ataque todas las tácticas utilizadas para cometer fraude en pagos

El centro de gestión de riesgos ARIC de Featurespace ofrece una solución holística para proteger a su empresa y a sus clientes contra las tipologías complejas y escalonadas de fraude en los pagos, por ejemplo (a modo enunciativo:

  • Fraude en depósitos
  • Apropiación indebida de cuenta
  • Ataque de intermediario
  • Fraude de pagos autorizados
  • Estafas
  • Mulas de dinero

Principales tácticas usadas para cometer fraude en pagos

  • Apropiación indebida de cuenta

    La apropiación indebida de cuenta se produce cuando un delincuente adquiere el acceso y control de la cuenta de un cliente y realiza compras o pagos no autorizados. Los estafadores obtienen información sensible de las víctimas a través de ingeniería social o ciberataques y luego aprovechan las credenciales introducidas para ampliar sus ataques y obtener acceso a las cuentas deseadas

    Para detectar una apropiación indebida de cuenta, se requiere un análisis integral de la actividad del cliente, y es en este aspecto en el que las soluciones tradicionales basadas en «puntos» no alcanzan. La Analítica Conductual Adaptativa, implementada a través del centro de gestión de riesgos ARIC, aprovecha los datos biométricos del comportamiento adaptativo, la inteligencia de los dispositivos y los datos entre canales para proteger a los clientes contra la apropiación indebida de cuentas en cada punto de entrada.

  • Estafas de pagos autorizados (APP)

    En un fraude de pago autorizado, el estafador manipula a su víctima para que le transfiera fondos. Los estafadores emplean el miedo y el engaño para persuadir a las víctimas y hacerles creer que el pago es legítimo y a menudo urgente. Como la víctima efectúa el pago por sí misma y desde su propia cuenta, es sumamente difícil que los sistemas de fraudes actuales detecten cuando una operación es sospechosa.

    El centro de gestión de riesgos ARIC™ permite que los bancos y los proveedores de servicios de pagos puedan detectar en tiempo real pagos fraudulentos entrantes y salientes con una única combinación de Analítica Conductual Adaptativa y aprendizaje automático.

    Descargue nuestra hoja de información sobre el fraude APP

  • Ingeniería social

    La ingeniería social, como el «phishing» (correo electrónico fraudulento), el «vishing» (llamada telefónica fraudulenta) y el «smishing» (mensaje de texto fraudulento), es el recurso que utilizan los estafadores para engañar y atemorizar a sus víctimas, y así poder generalmente apropiarse de sus cuentas y llevar a cabo fraudes APP.

    La ingeniería social no consiste en atacar a los dispositivos, sino a las personas que están detrás de esos dispositivos, manipulando psicológicamente a la víctima para que lleve a cabo una acción deseada. Al hacerlo, se convence a los clientes reales para que divulguen información sensible o realicen transacciones financieras.

    El centro de gestión de riesgos ARIC™ permite que los bancos y los proveedores de servicios de pagos detecten anomalías en el comportamiento individual, y así identificar transacciones que podrían corresponder con un fraude de pago.

  • Mulas de dinero

    En esta táctica, se ofrece a personas desprevenidas la oportunidad de ganar dinero rápida y fácilmente de manera secreta. La operación no suele implicar más que un simple conjunto de instrucciones para que la víctima mueva dinero del punto A al punto B, o para tener acceso directo a su cuenta. Los ciberdelincuentes se esfuerzan mucho en lograr que la oportunidad de venta parezca legítima, pero es sorprendente lo poco convincente que puede ser.

    El centro de gestión de riesgos ARIC combina reglas, reglas adaptativas y modelos adaptativos. El sistema se basa en inteligencia y se adapta y actualiza automáticamente a medida que se detectan cambios en el comportamiento. Esto permite optimizar el monitoreo de las transacciones futuras y ofrece un mayor control de la exposición al riesgo.

Our payment fraud solutions fight fraud in real-time

Real-time decisioning

Comprenden los datos conductuales de todos los canales

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Integran múltiples fuentes de datos

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Detectan con precisión el fraude por suplantación de identidad

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Crean una experiencia del cliente sin fricción

El centro de gestión de riesgos ARIC ofrece un equilibrio entre la seguridad y la comodidad

  • Prevención del fraude en pagos para empresas
    Un centro de gestión de riesgos unificado para la detección de fraudes, delitos financieros y estafas, con el mejor rendimiento en modelos de su clase a lo largo de múltiples canales, capaz de gestionar complejos ataques de fraude en toda la experiencia de usuario.
  • Optimice la experiencia de usuario
    Logre una experiencia de usuario sin fricciones garantizando que las transacciones legítimas no sean bloqueadas innecesariamente.
  • Obtenga degradación cero
    Los modelos analíticos de fraude con tecnología de autoaprendizaje automático se adaptan continuamente y mejoran su precisión basándose en la retroalimentación de los analistas sobre las alertas de riesgos.
  • Aumente la eficiencia operativa
    Panorama integral de los movimientos de dinero en las cuentas del cliente (en combinación con sucesos no financieros) que preceden al pago.
  • Agilice los procesos
    La potente interfaz de usuario de ARIC permite a los analistas detectar comportamientos anómalos en diferentes flujos de datos en tiempo real, casi en tiempo real y en los procesamientos por lotes.
  • Proporcione una mayor certeza en la puntuación de riesgos en todas las transacciones y descubra el fraude difícil de detectar
    Automated Deep Behavioral Networks     estudia las características más óptimas directamente de los datos y proporciona una extracción de estas características equivalente a años en tan solo un par de semanas.

ARIC White Label

El centro de gestión de riesgos ARIC para el fraude en tarjetas también está disponible como un producto Marca Blanca.

Brinde a sus clientes protección contra el fraude en tiempo real a través del aprendizaje automático y genere en simultáneo nuevas fuentes de ingreso para su negocio.

Obtener más información sobre ARIC White Label

Mega capacidad de multiusuario

La estructura multiusuario permite que las empresas puedan dar servicio a clientes de distinta envergadura, desde grandes hasta pequeños clientes. Su arquitectura permite que una sola instancia de la aplicación del software brinde servicios a múltiples clientes o usuarios.

Fácil incorporación de clientes
En lugar de tener que actualizar cada instancia de ARIC en un gran número de servidores, la estructura multiusuario permite implementar fácilmente actualizaciones desde una aplicación central.

Grupos de configuración de análisis
Con la estructura multiusuario, usted puede proporcionar análisis específicos de un grupo de usuarios y mantener además un servicio subyacente que permanece constante para todos los usuarios.

Separación de datos
Separe los datos según las reglas empresariales y de seguridad. Esto permite que los usuarios no puedan ver los datos de otros usuarios.

Explore la estructura multiusuario del centro de gestión de riesgos ARIC

Case Study: Tier 1 UK Bank

 

50% menos de alertas de fraude

30% del valor de los fraudes identificados antes de que se intente el pago a través del uso de datos conductuales durante la sesión

20% más de fraudes detectados a través de pagos de terceros en comparación con el sistema actual

  • El desafío

    La gestión eficaz de riesgos, incluida la prevención del fraude, es esencial para mantener el crecimiento a largo plazo y la rentabilidad. Sin embargo, este banco Tier 1 del Reino Unido se enfrentaba a un aumento en la cantidad de ataques de fraude contra sus clientes PYME y minoristas.

    Como los ataques de fraude incluían nuevas técnicas de fraude como programas malignos, llamadas telefónicas fraudulentas y mensajes de texto fraudulentos, los enfoques tradicionales basados en reglas generaban un gran volumen de alertas que les  impedía mitigar completamente el problema del fraude. Esto causó un aumento en los gastos operativos y en las pérdidas por fraude.

  • La solución

    Se implementó el centro de gestión de riesgos ARIC con los siguientes fines:

    • Mejorar la detección de fraude en pagos de terceros a través del análisis de las interacciones de los clientes en los canales digitales, mediante datos existentes.
    • Usar la información de la sesión de los clientes para predecir un fraude antes de que se inicie el pago.

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O bien, puede contactarse con nosotros y solicitar una demostración por correo electrónico: [email protected]

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