Ciberseguridad en Latinoamérica:
¿Qué se está haciendo para cerrar la brecha con el cibercrimen

Entrevista con Saul Olivares en Crevolution

Publicado originalmente por: Crevolution Magazine

Primero que nada, muchas gracias por la oportunidad de participar en esta entrevista. Tengo casi 6 años en Featurespace, soy mexicano de nacimiento, aunque ya tengo la mitad de mi vida viviendo en otros países. Hoy en día radico en el Reino Unido.

La industria financiera siempre ha estado en constante desarrollo, con la llegada de la pandemia, el crecimiento en el ecosistema financiero, hablando de tecnología y divergencia, tomó más velocidad. En tu opinión, ¿Cuál es el aprendizaje significativo que le ha dejado al sector, este evento?

Sin duda, la transformación digital es un aspecto fundamental que la pandemia ha traído como aprendizaje al sector financiero. En Latinoamérica y en México esta situación ha sido todavía más evidente. Hay muchos indicadores, e investigaciones de mercado que apuntan a Latinoamérica como la región en donde ha habido un mayor crecimiento refiriéndonos a la adopción digital en todos los ambientes y enfocados al mundo de los servicios financieros, pues vemos por ejemplo que en el comercio electrónico, el crecimiento en la región es de los más acelerados en esta etapa post pandemia, comparado con cualquier otra región del mundo.

Lo anterior obedece a diversos motivos, uno de ellos tiene que ver con una baja inclusión financiera previo a la pandemia, esta situación aceleró los trabajos de digitalización, porque en la pandemia todos nos vimos obligados a estar en confinamiento y tuvimos que adoptar como práctica común, el uso de servicios como, los pagos digitales, las compras por internet, etcétera, de esta manera se podía continuar con el día a día. Ello ha forzado a las instituciones financieras a esta transformación digital para aceptar pagos digitales, para poder tener un entendimiento desde el onboarding, cuando anterior a la pandemia era estrictamente necesario hacer trámites en persona, pues hoy en día muchos de estos servicios financieros ya son posibles vía digital, sin tener que acudir a una de las sucursales de las instituciones financieras.

Muy interesante este panorama que nos has planteado, este vértigo que se vive en la industria sin duda es de beneficio para los usuarios de servicios financieros, sin embargo, desgraciadamente, los cibercriminales también se desarrollan a pasos acelerados. Estimado Saul, en tu calidad experto en este tema de ciberseguridad, ¿cuál es la situación actual de este asunto tan importante? ¿En qué posición estamos? ¿Cuáles son los riesgos y dónde somos más vulnerables?

Yo hablaría de 2 cosas; por un lado, la vulnerabilidad que ha provocado este aceleramiento en la inclusión financiera, ya que hoy en día millones y millones de mexicanos y latinoamericanos, de la noche a la mañana, han adoptado una vida digital, por necesidad, esto es resultado de la pandemia como ya lo hemos comentado.

Con este crecimiento muchas de estas personas que no tenían el conocimiento o la práctica, son vulnerables ya que este desconocimiento los lleva a ser víctimas de estafas o de ataques de ciberseguridad, esto por un lado. En otra vertiente, también vemos cómo la inteligencia artificial se ha masificado en adopción por ejemplo del uso de herramientas como ChatGPT, que hoy en día es tan famosa y es mencionada de manera constante en todos los medios de comunicación.

La inteligencia artificial y sus herramientas, como lo mencionamos anteriormente, está siendo utilizada no solo en México y el resto de Latinoamérica, sino en todo el mundo, pero no solo por los usuarios de servicios financieros, sino también por los criminales, esto con el fin de ser más sofisticados, más eficientes en cometer delitos, entonces, eso lo que está provocando es un disparo enorme en el volumen y la intensidad de ataques, de ciberseguridad así como de intentos de cometer crimen financiero.

Entonces, este crecimiento exponencial, que se tuvo debido a las circunstancias ya mencionadas de la pandemia, ha derivado en que, al tener más personas en el uso de servicios digitales y herramientas de inteligencia artificial, su propio desconocimiento o falta de práctica en utilizar este tipo de tecnologías, es lo que están aprovechando los cibercriminales. ¿Es así como lo planteas?

Efectivamente, entonces, los grados de sofisticación varían, pero podemos empezar mencionando los más básicos, y hablo algo tan común como lo es que cientos de miles o millones de consumidores no adoptan prácticas que son básicas para proteger su propia identidad, para proteger sus accesos digitales a los servicios financieros, en donde los delincuentes fácilmente encuentran una forma de entrar y poder cometer ilícitos, y también tenemos el otro lado de la moneda, aquí estamos hablando de una mayor sofisticación, ya que es en donde, con la adopción y uso de la inteligencia artificial de forma masificada se llega a convertir el problema en algo mucho más difícil de detectar y de combatir, porque si bien sabemos que las estafas telefónicas, han existido siempre, ahora vemos un incremento sustancial en esta práctica. Cuando se usa la inteligencia artificial para copiar la voz de familiares, de amigos y pretender ser ellos, llegar a una persona, robar sus datos de identidad, influenciarla para que ella ingrese a su cuenta bancaria, haga un movimiento, un traspaso, un pago, se vuelve más común y fácil. Esta situación de engaño vuelve el problema de los ciberataques o ciberfraudes una actividad mucho más sofisticada de lo que era anteriormente.

Estimado Saul, hoy convivimos en el ecosistema crediticio, con temas como Open Banking, Open Finance, inteligencia artificial, machine learning, etcétera. ¿Ves que estas herramientas colaboren de alguna manera en la reducción del cibercrimen en este sector al que nos referimos?

Bueno, el machine learning y en general la inteligencia artificial, está siendo adoptada en todas las industrias, en todos los rincones del mundo. Esta adopción de la tecnología está siendo usada tanto por los malos como por los buenos, vamos a decirlo así, entonces, esta situación se convierte en un juego del gato y el ratón.

Lo que es fundamental, desde el punto de vista de la protección de los servicios financieros y del cuidado que se debe tener a nivel empresarial, es tratar de continuar una inversión sostenida a nivel de innovación, de esta forma intentar estar siempre un paso delante de los estafadores, de los criminales, en mi opinión es la forma más efectiva para poder combatir el gran problema de los delitos y el crimen financiero.

La respuesta entonces está en la innovación, es decir, la mejor vacuna es estar actualizándonos y creando nuevos mecanismos de protección, en el día a día.

Totalmente de acuerdo y es algo de lo que en Featurespace nos jactamos y enorgullecemos mucho, que somos un empresa que tuvo su origen en la prestigiada Universidad de Cambridge, en el
Reino Unido y que hoy en día mantenemos vínculos muy cercanos con ellos. Te platico que tenemos un equipo de decenas de científicos de datos. Las mentes más brillantes que se ocupan en innovar, estudiar datos, hacer experimentos, todo con el fin y propósito de implementar tecnología que siempre esté adelante de los delincuentes, para con ello poder ayudar de una forma más efectiva al sector financiero en el combate al fraude y crimen financiero.

Apelando a tu calidad de experto en la región, te quiero preguntar específicamente, sobre Latinoamérica. ¿En qué posición está comparada con el resto del mundo en este tema de ciberseguridad y del uso de herramientas que prevengan estos delitos financieros?

Por la observación y análisis que he hecho y en múltiples conversaciones con entidades financieras en toda la región, lo que veo es que la brecha se ha acortado, hay una aceleración en la adopción de la tecnología, obligada por el impacto de no hacerlo.

Me explico, en el sector financiero es muy fácil medir el impacto que tiene el no tomar medidas en el combate al cibercrimen, esto se debe a que las pérdidas causadas por los delitos financieros son multimillonarias para las instituciones, además del daño reputacional que eso provoca, la falta de credibilidad en el mercado, que también orienta a los consumidores a pensarlo dos o tres veces antes de dar su negocio o de inscribirse a servicios digitales provistos por una institución financiera.

Hoy en día se convierte en algo que el sector financiero se lo toma muy en serio, porque sabe que si no se invierte, si no se innova o si no hay sinergias con aliados que tienen tecnología de punta, en el mediano plazo se va a ver una reducción en su participación de mercado, entonces esto hace que se transforme en uno de los pilares fundamentales para el sector financiero, la inversión en la innovación y tecnología.

Estamos en una constante búsqueda de innovación, de divergencia en la industria financiera, y más con los temas que hemos platicado. ¿Tú ves algún modelo que sea divergente, que este causando o que vaya a motivar un cambio sustancial en los próximos meses o años en el sistema financiero?

Sí, la verdad es que en los últimos meses hemos visto varias tendencias que están impactando al sector; por un lado, es el cambio de responsabilidad con respecto a los delitos financieros, ya que la práctica del sector, históricamente, cuando ocurre un delito, una estafa, un fraude bancario el que pierde es el consumidor.

Hoy en día, derivado por las experiencias, del sector mismo, pero también forzado un tanto por la ley, dependiendo de la legislación de cada region, ciertos gobiernos han puesto mucho ímpetu en forzar a las instituciones financieras a hacerse dueños del problema de las pérdidas causadas por los delitos. Entonces, al pasarles esa responsabilidad del consumidor a las instituciones financieras está provocando que estas últimas, lo tomen con mayor seriedad en su estrategia y en la inversión en innovación.

Asimismo, también vemos la otra tendencia que es establecer mecanismos o modelos de compartición de datos dentro de la industria que permitan como gremio ser más efectivos en el combate a este creciente problema de ciberseguridad y en específico del crimen financiero. Vemos iniciativas muy interesantes en diversos países, sea México o España, en Reino Unido, en otras regiones en donde el sector se está juntando y se están implementando modelos para una compartición de forma segura de datos sin violar evidentemente temas de privacidad, etcétera, para de esa manera, tener más riqueza en la información y en los datos y así ser más efectivos en el combate contra este problema.

Te quiero agradecer que hayas compartido con nosotros y con nuestro público tu conocimiento. ¿Quisieras agregar algo más?

Simplemente agradecerte y a Crevolution como organización. Sabemos de lo prestigiado que es la actividad que ustedes tienen en México.

Muchísimas gracias por la oportunidad.